Blog Cooper Environmental

PEMBELI RUMAH mungkin bisa mendapatkan hipotek yang lebih besar di bawah perubahan peraturan besar.

Saat ini, terdapat dua aturan utama yang bertujuan untuk mencegah bank memberikan hipotek yang lebih besar dari kemampuan pembeli.

1

Bank biasanya akan meminjamkan Anda hingga 4,5 kali lipat penghasilan Anda jika Anda telah mengajukan hipotek untuk membeli rumah.

Namun hal ini tergantung pada pemeriksaan keterjangkauan, yang menentukan tingkat pembayaran bulanan yang sebenarnya mampu Anda bayar.

Aturan besar pertama yang harus diikuti oleh bank adalah jumlah hipotek yang dapat mereka setujui dibatasi jika nasabah telah mengajukan pinjaman lebih dari 4,5 kali gaji mereka.

Aturan besar kedua adalah pembeli harus mematuhi “stress test” untuk memeriksa keuangan mereka.

Saat Anda mengajukan hipotek dengan suku bunga tetap, Anda akan mengunci suku bunga Anda untuk jangka waktu tertentu.

Setelah waktu ini habis, Anda akan dialihkan ke sesuatu yang disebut “tingkat pengembalian” – yang biasanya lebih tinggi dari yang Anda bayarkan sebelumnya.

Berdasarkan stress test, Anda harus membuktikan bahwa Anda dapat membayar tingkat bunga yang 3 poin persentase lebih tinggi dari tingkat pengembalian.

Aturan ini berarti bahwa banyak orang tidak mampu mengambil hipotek sebesar yang mereka mampu bayar.

Tapi sekarang Bank of England sedang mempertimbangkan untuk membatalkan stress test ini – yang berarti Anda bisa mengambil hipotek yang jauh lebih besar.

Mereka meluncurkan konsultasi mengenai apakah akan membatalkan aturan tersebut, yang akan ditutup pada 6 Mei.

MASALAH TERJANGKAU

Namun para ahli telah menyuarakan kekhawatiran mengenai warga Inggris yang mengambil hipotek lebih besar pada saat anggaran sudah terjepit oleh krisis biaya hidup.

Analis keuangan senior Hargreaves Lansdown, Sarah Coles, mengatakan membiarkan orang meminjam lebih banyak uang selama krisis bisa menjadi “langkah yang berisiko”.

Dia berkata: “Kekhawatirannya adalah bahwa hal ini bisa berarti lebih banyak orang dapat meminjam lebih banyak uang, sehingga membuat mereka rentan untuk memaksakan diri untuk membayar harga yang sangat tinggi.”

Ini menjadi masalah jika Anda kehilangan pekerjaan, suku bunga meroket, atau Anda mengalami perubahan keadaan yang berarti Anda tidak mampu membayar cicilan hipotek Anda.

Masalah potensial lainnya adalah jika terjadi jatuhnya harga rumah, yang dapat menyebabkan beberapa pemilik rumah memiliki ekuitas negatif.

Myron Jobson, analis keuangan pribadi senior di Interactive Investor, mengatakan masyarakat harus berhati-hati dalam “menghabiskan lebih banyak uang daripada yang bisa mereka kunyah secara finansial” untuk memperkecil ukuran rumah.

Dia mengatakan: “Ini bisa menjadi masalah khusus di kalangan pembeli pertama – banyak dari mereka telah melihat upaya putus asa mereka untuk membeli digagalkan oleh harga rumah yang melambung dan tekanan biaya hidup dalam membangun simpanan.”

Inilah mengapa pembeli pertama kali bisa kehilangan bonus £32.000 dari pemerintah.

Mereka yang ingin menaiki tangga pasti ingin mengetahui kesalahan umum agar tidak kehilangan rumah impian mereka.

Inilah cara pemeriksaan sederhana saat membeli rumah pertama Anda dapat menghemat ribuan pound.